Principais causas do endividamento no Brasil e como evitá-las

Você sabia que 70 milhões de brasileiros estão negativados, segundo a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL/SPC Brasil – abril de 2025)?

O endividamento não é apenas uma questão financeira, mas também pode afetar nossa saúde mental e qualidade de vida, gerando ansiedade, estresse e até insônia. A boa notícia é que, ao identificar as principais causas das dívidas e aplicar estratégias para evitá-las, é possível mudar esse cenário e promover o equilíbrio financeiro e emocional.

Por Que Tantos Brasileiros Estão Endividados?

Conheça as principais causas e saiba como se proteger:

• Redução da renda familiar
  Perda de emprego ou diminuição de salário são desafios comuns no orçamento.
  Previna-se:

Monte uma reserva de emergência para cobrir no mínimo 3 a 6 meses de seus custos fixos.

Faça um planejamento financeiro realista e identifique onde é possível reduzir gastos desnecessários.

Busque diversificar as fontes de renda (atividades extras ou empreendimentos).

Invista em qualificação profissional para ampliar as oportunidades no mercado de trabalho.

• Imprevistos
  Problemas de saúde, falecimento na família, ou despesas inesperadas com casa ou carro podem abalar qualquer planejamento.
  Previna-se:

Contrate seguros adequados (saúde, automóvel, residencial) para evitar surpresas.

Reserve uma poupança exclusiva para cobrir situações de emergência.

• Aumento dos preços (Inflação)

O aumento do custo de vida pressiona o orçamento e torna difícil manter os mesmos hábitos de consumo.

Previna-se:

Priorize compras essenciais, adapte hábitos de consumo.

Planeje melhor suas compras, aproveitando promoções e descontos.

• Descontrole financeiro
  Compras impulsivas e a falta de planejamento são armadilhas que prendem muitas pessoas no ciclo de dívidas.
  Previna-se:
• Mantenha o hábito de anotar todos os gastos.
• Defina limites de despesas mensais e monitore seu orçamento regularmente.

Como o Endividamento Afeta a Saúde Mental?

As dívidas podem impactar seu bem-estar emocional. Estudos mostram que:

• Pessoas endividadas frequentemente enfrentam ansiedade, depressão e insônia.
• 86% dos inadimplentes relatam dificuldade em pagar as dívidas e manter necessidades básicas, como alimentação, água e luz.

Lembre-se: cuidar da saúde financeira também é cuidar da sua mente!

5 Passos para uma vida financeira mais saudável:

1. Registre todos os seus gastos mensais.

• Sabendo para onde seu dinheiro vai, você pode fazer ajustes definitivos.

2. Foque no essencial e elimine o supérfluo.

• Pergunte-se: “Isso é necessário ou desejável?”

3. Entenda sua relação emocional com o dinheiro.

• Reflita sobre seu histórico financeiro, criando sua autobiografia financeira. Isso ajudará a evitar armadilhas emocionais, como compras por impulso.

4. Poupe e invista regularmente (pensando no futuro).

• Mesmo que seja pouco, crie o hábito de poupar todos os meses.
• Planeje para o longo prazo: poupar não deve ser só para emergências — pense também nos seus planos futuros e, principalmente, na sua aposentadoria. Quanto mais cedo você começar, mais garantias terá para viver com tranquilidade no futuro.

5. Busque ajuda, se necessário.

• Se o estresse estiver muito alto, procure um profissional, como um terapeuta ou um consultor financeiro, para aliviar as tensões e traçar novos caminhos.

O primeiro passo para sair das dívidas ou evitá-las é encaixar a educação financeira no seu dia a dia. Mudanças pequenas, como cortar um gasto aqui e acolá ou criar novos hábitos, podem gerar transformações grandiosas em sua vida. Lembre-se: o controle financeiro é um grande aliado para conquistar seus sonhos e viver com mais tranquilidade.

Que tal começar agora a organizar suas finanças e assumir as rédeas do seu futuro?

O primeiro passo para sair das dívidas ou evitá-las é incorporar a educação financeira na sua rotina. Pequenas mudanças, como reduzir gastos desnecessários ou adotar novos hábitos mais conscientes, podem resultar em grandes melhorias na sua vida.

Lembre-se: cuidar das finanças é uma poderosa ferramenta para realizar seus sonhos e viver com mais tranquilidade.

Que tal começar agora a organizar suas finanças e tomar o controle do seu futuro?